Investir en bourse : les étapes essentielles à suivre avant de se lancer
Investir en bourse peut permettre de construire une fortune en vue d’une liberté financière, mais il est crucial de posséder une … [+] solide base avant de se lancer.getty
Plus de la moitié des adultes actifs aux États-Unis déclarent être en retard sur leurs économies de retraite – dont 37 % se sentent « significativement en retard », selon une récente enquête de Bankrate.
Nous sommes un millionnaire sans dette, bientôt retraité, qui enseigne des habitudes de liberté financière à ceux qui se sentent en retard par rapport à leurs objectifs financiers. Malheureusement, j’ai appris que de nombreuses personnes essaient de rattraper leur retard dans leurs économies de retraite en investissant dans le marché boursier avant d’en avoir réellement les moyens.
Alors que le marché boursier peut être un moyen puissant de construire une fortune, il n’est pas garanti que vous gagniez de l’argent, en particulier si vous n’êtes pas en mesure d’investir à long terme parce que vos fondations financières ne sont pas solides.
Cinq étapes essentielles à suivre avant d’investir en bourse
Gardez un mois de dépenses dans votre compte courant habituel
Appelé coussin de trésorerie, nous recommandons de conserver un mois de vos dépenses de vie dans votre compte courant habituel où vous payez généralement vos factures. Cela garantit un accès facile à l’argent pour les dépenses quotidiennes sans avoir besoin de puiser dans vos économies ou vos investissements, et permet à vos factures de s’exécuter automatiquement.
Construisez un fonds pour les imprévus dans un compte d’épargne rémunéré
Outre votre coussin de trésorerie, nous recommandons de mettre de côté un mois de dépenses supplémentaires dans un compte d’épargne rémunéré. Plutôt que de parler d’un fonds d’urgence, je le considère comme mon fonds pour les imprévus car il n’est pas nécessaire que ce soit un événement crucial pour accéder à ce filet de sécurité financière.
Il est raisonnable de supposer que des choses inattendues se produiront régulièrement, même si elles ne sont pas graves. S’assurer d’avoir un tampon pour les dépenses imprévues non seulement procure la tranquillité d’esprit. Cela garantit que vous pouvez vous permettre de perdre de l’argent dans vos investissements sans compromettre vos besoins quotidiens.
Nous recommandons spécifiquement un compte d’épargne rémunéré car beaucoup d’entre eux offrent environ 5 % d’intérêt, ce qui en fait un moyen de faire fructifier votre trésorerie sans beaucoup de risque, tant que la banque est assurée par le FDIC.
Maintenez une routine mensuelle de budgetisation pendant au moins six mois
Si vous n’êtes pas prêt à vous engager dans une routine de budget mensuelle pendant au moins six mois, il est peu probable que vous ayez la patience ou la discipline pour devenir un investisseur stratégique. Comprendre vos habitudes de dépenses et contrôler vos finances est essentiel pour identifier les domaines dans lesquels vous pourrez investir davantage à l’avenir.
J’ai budgété de manière cohérente chaque mois depuis 2016 en utilisant trois catégories de base. Grâce à cette habitude constante, j’ai pu identifier des fonds supplémentaires que je pouvais risquer sur le marché boursier sans me soucier de savoir si mes factures seraient payées ou non. La budgétisation constante est la pierre angulaire de la construction d’une base financière solide avant de pouvoir sérieusement investir en bourse.
Éliminez toutes vos dettes sur cartes de crédit
Je suis souvent confronté à la même question : dois-je rembourser ma dette ou investir ? Si cette dette est sur des cartes de crédit, concentrez-vous sur le remboursement de toutes vos dettes de carte de crédit avant d’investir davantage dans le marché boursier.
La dette sur carte de crédit est souvent assortie de taux d’intérêt élevés, variant souvent de 15 % à 25 % ou plus. Même avec un portefeuille d’actions performant, le rendement annuel moyen pourrait se situer autour de 7 % à 10 %. Et c’est si vous savez ce que vous faites.
Il s’agit d’une question de simple mathématiques : les intérêts que vous payez sur votre dette de carte de crédit dépassent probablement largement les rendements que vous pourriez obtenir de vos investissements, entraînant une perte nette dans votre situation financière globale. Surtout en tant qu’investisseur occasionnel, il est peu probable que vous obteniez des rendements dans la fourchette de 15 % à 25 % à court terme. Une fois la dette de carte de crédit éliminée, vous disposerez de plus de liquidités à consacrer à des investissements futurs.
Ouvrez un compte individuel de retraite (IRA)
Envisagez d’ouvrir un compte individuel de retraite (IRA) pour profiter des avantages fiscaux qui peuvent aider vos économies de retraite à croître de manière plus efficace. Investir dans un IRA permet à vos investissements en bourse de réaliser des économies de taxes importantes et les pénalités liées aux retraits anticipés vous encourageront à les conserver investis pendant les décennies nécessaires pour obtenir des rendements significatifs.
Investir en bourse est un risque. C’est encore plus risqué si vous n’avez pas de base financière solide. En suivant ces cinq étapes, vous pouvez investir en bourse avec la confiance dont vous avez besoin pour en faire une habitude à long terme, au lieu d’un correctif à court terme.
Source : www.forbes.com