Réforme des conseillers en investissements : Anticiper les nouvelles obligations de conformité
Résumé de la règle pour les conseillers en investissements
La nouvelle règle représente une avancée significative dans le cadre réglementaire des conseillers en investissements, qui avaient jusqu’à présent des obligations AML et CFT beaucoup moins rigoureuses que les autres institutions financières, telles que les banques. Pour la première fois, la règle exige que les conseillers en investissements enregistrés (RIAs) et les conseillers en investissements exemptés (ERAs) établissent des programmes complets AML / CFT. Des exemptions limitées ont été accordées à certaines entités, telles que les fonds communs de placement et les petits conseillers en investissements au niveau de l’État.
Ces programmes doivent être fondés sur les risques et adaptés à la taille et à la complexité de l’institution, et doivent inclure la capacité de déposer des rapports d’activité suspecte (SARs) auprès de FinCEN. Un aspect important de la règle est qu’elle aligne enfin les réglementations américaines sur les normes internationales établies par le Groupe d’action financière (GAFI).
Principales obligations de conformité
Les conseillers en investissements couverts par la règle doivent assumer de nouvelles obligations de conformité importantes, telles que :
Exigences du programme AML / CFT
Surveillance et déclaration : Les conseillers doivent surveiller les transactions suspectes et déposer des SARs rapidement dès la découverte de toute activité suspecte.
Conservation des dossiers : Des dossiers détaillés pour soutenir la conformité et les examens réglementaires doivent être conservés pendant cinq ans. Les conseillers en investissements doivent conserver des copies de tous les SARs déposés et la documentation sous-jacente, qui doivent être mises à la disposition de FinCEN et des autorités compétentes sur demande.
Programmes d’identification des clients (CIP)
Informations sur les bénéficiaires effectifs : Les conseillers doivent collecter et vérifier les informations sur les personnes qui possèdent ou contrôlent des sociétés commerciales afin d’identifier les bénéficiaires effectifs désignés de ces entités.
Processus de vérification : Pour garantir l’exactitude des informations fournies par un client, les entreprises doivent mettre en place des processus de vérification robustes. Ces processus de vérification doivent utiliser des solutions technologiques pour assurer l’exactitude, y compris en vérifiant les données auprès de sources publiques tierces, telles que les registres de propriété effective bénéficiaire.
Examens réglementaires
Examens renforcés de la SEC : La règle stipule que le personnel d’examen de la SEC sera l’examinateur principal pour garantir la conformité des conseillers enregistrés à la règle. Les conseillers enregistrés et les ERAs doivent être prêts pour des examens basés sur les risques en maintenant des dossiers complets des activités de conformité.
Focus sur les activités à haut risque : Les ressources doivent être priorisées pour concentrer les efforts de conformité sur les activités les plus à haut risque. Lors de la conception de leurs programmes, les conseillers devraient envisager des exemptions pour les populations à faible risque, si elles sont applicables.
Prenez des mesures : Assurer la conformité avec la nouvelle règle
La nouvelle règle pour les conseillers en investissements représente un changement significatif dans le paysage réglementaire. À l’approche de la date limite, les conseillers en investissements doivent non seulement comprendre les subtilités de la nouvelle règle, mais aussi prendre des mesures proactives pour garantir la conformité. En agissant rapidement et en tirant parti de l’expertise externe, les entreprises peuvent naviguer efficacement dans ces changements, assurant la conformité et maintenant leur avantage concurrentiel sur le marché.
S’engager avec des experts en la matière et des fournisseurs de services tiers, tels que Services for Regulatory and Compliance Solutions, peut fournir un soutien précieux. Ces experts peuvent offrir des conseils sur la mise en œuvre de programmes AML / CFT efficaces, la réalisation de tests indépendants et le maintien de la conformité continue aux exigences réglementaires.
Source : www.spglobal.com