Les nouvelles règles de capital des banques britanniques offrent des opportunités de croissance aux plus petites institutions financières
La Réserve fédérale britannique a assoupli les réformes du capital des banques britanniques dans une interprétation révisée des règles mondiales de Bâle III, visant à renforcer le système financier contre les crises futures, suivant ainsi les mouvements des régulateurs aux États-Unis.
Ces amendements visent à rendre le secteur financier plus résilient aux chocs tout en soutenant sa compétitivité. Les plus petites institutions bénéficieront grandement de ces changements, ont déclaré des analystes de l’industrie.
Les banques de taille moyenne et les banques plus petites du Royaume-Uni ont plaidé en faveur d’un changement réglementaire leur permettant d’utiliser davantage de modèles internes pour calculer les pondérations des risques des prêts, plutôt que des modèles standardisés plus punitifs.
Une opportunité pour les challengers du marché
Le marché hypothécaire du Royaume-Uni est dominé par quelques poids lourds domestiques tels que Lloyds Banking Group, NatWest et Barclays, ainsi qu’un groupe plus restreint de sociétés de prêts mutuels dirigées par Nationwide. Les six plus grands prêteurs détenaient une part de marché combinée de 71,6 % de tous les prêts hypothécaires en Grande-Bretagne à fin 2023.
Avec les taux d’intérêt de base susceptibles de baisser dans un contexte de croissance économique faible et d’inflation persistante, les sources de l’industrie avaient prédit que certains « challengers » du marché devraient probablement se consolider pour survivre.
Cependant, les changements annoncés devraient soulager certaines des pressions opérationnelles sur les plus petites banques, leur offrant ainsi une plus grande opportunité de gagner des parts de marché par leurs propres moyens.
Des prévisions optimistes pour l’avenir
Ces nouvelles règles pourraient réduire le ratio coût-revenu des banques de taille plus modeste, car elles auraient probablement besoin de moins de personnel et de moins de cadres dirigeants pour superviser les rapports sur les prêts hypothécaires.
Il est important de noter que ces changements ne visent pas à affaiblir les exigences en capital des plus petites banques, mais à adapter certaines exigences en matière de reporting qui sont moins pertinentes pour elles, ont souligné les experts de l’industrie.
Source : www.hellenicshippingnews.com