La récente intensification de la réglementation de l’industrie de la cryptomonnaie amène les régulateurs financiers à se pencher davantage sur les banques et institutions qui fournissent des services liés aux actifs numériques. Les actions de mise en application à l’encontre de banques telles que Customers Bank et United Texas Bank aux États-Unis illustrent le sérieux avec lequel les régulateurs abordent le secteur de la cryptomonnaie. Pendant ce temps, l’examen des entreprises comme BCB au Royaume-Uni et la possible radiation de l’USDT dans l’UE soulignent davantage la nature mondiale de cette évolution réglementaire.
Les défis de la régulation dans l’industrie des services bancaires en cryptomonnaie
Deux ans après l’implosion de FTX, les régulateurs financiers continuent de scruter de près l’industrie de la cryptomonnaie. Aux États-Unis, plusieurs actions de mise en application ciblées ont été prises à l’encontre des banques et entreprises cryptos, signalant une attention accrue portée à la conformité et à la gestion des risques dans le secteur.
Après l’effondrement des banques Signature Bank et Silvergate, la banque Customers Bank, basée en Pennsylvanie, est devenue un acteur clé dans l’espace bancaire crypto, accueillant des clients comme Kraken et absorbant environ 2 milliards de dollars de dépôts de clients cryptos. Un attrait majeur pour Customers Bank était son système de paiements en temps réel sous licence de TassatPay, la même technologie qui avait alimenté le Signet de Signature Bank. Cependant, Customers Bank s’est retrouvée sous le feu de la surveillance fédérale, recevant une action de mise en application de la Réserve fédérale le 5 août 2024. L’action mentionnait des « déficiences significatives » dans les pratiques de gestion des risques de la banque et sa conformité avec les réglementations de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), en particulier en ce qui concerne ses services d’actifs numériques.
Les défis spécifiques aux banques cryptos
De même, la banque United Texas, basée à Dallas, a fait l’objet d’une action réglementaire pour ses activités liées à la cryptomonnaie. Le 28 août 2024, la banque a été citée pour des « déficiences » dans sa conformité AML et ses pratiques de gestion des risques, notamment en ce qui concerne les clients de monnaies virtuelles et les correspondants bancaires étrangers. United Texas Bank, qui compte un certain nombre de clients cryptos, est également une banque correspondante de Bank Frick, une institution basée au Liechtenstein spécialisée dans les services liés à la cryptomonnaie. Ces actions de mise en application reflètent les préoccupations croissantes des régulateurs concernant la capacité des banques cryptos à gérer les risques AML uniques posés par les actifs numériques.
La route à venir sera sans aucun doute difficile pour les banques cryptos, mais le potentiel d’innovation et d’expansion reste fort pour celles qui sauront s’adapter à cette nouvelle réalité réglementaire.
Source : www.forbes.com