Préparer ses finances pour une récession : stratégies et conseils essentiels
Une récession économique peut toujours survenir, comme le souligne une analyse de BCA Research signalant un possible ralentissement de l’économie américaine en 2024 ou 2025, selon Fox Business. Il est donc judicieux de se préparer à cette éventualité, malgré les déclarations récentes de la Réserve fédérale.
Construire un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence agit comme un filet de sécurité financière en cas de perturbations de vos revenus. Il vous procure une tranquillité d’esprit et vous aide à mieux naviguer à travers les effets d’une récession. En cas de perte d’emploi, d’hyperinflation, de krach boursier ou d’autres incertitudes financières, il vous permet de rester à flot et d’éviter de vous endetter ou de faire faillite.
La plupart des experts recommandent de mettre de côté l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes dans un compte d’épargne à rendement élevé. Plus vous pourrez épargner, mieux ce sera. Cela vous offrira une marge de manœuvre financière pour faire face à une récession.
La réduction de la dette
Pendant les périodes de ralentissement économique, le risque de perte d’emploi ou de réduction de salaire augmente. Si une part importante de vos revenus est consacrée au remboursement de la dette, votre revenu disponible se réduira, rendant plus difficile la gestion des dépenses quotidiennes. De plus, les prêteurs pourraient augmenter les taux d’intérêt pour limiter leurs risques, aggravant ainsi votre situation financière.
Pour réduire la dette, priorisez le remboursement des obligations à taux d’intérêt élevé, tels que les soldes de cartes de crédit, et évitez de contracter de nouvelles dettes sauf en cas de nécessité absolue pour maintenir votre flexibilité financière.
La diversification des investissements
Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Répartir vos investissements sur différentes classes d’actifs – actions, obligations, immobilier, matières premières – peut aider à atténuer l’impact d’un ralentissement dans un marché donné.
Par exemple, si vous avez 70 % de votre portefeuille en actions et 30 % en obligations, une baisse des cours des actions peut être partiellement compensée par la stabilité des obligations. Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille pour maintenir une répartition optimale des actifs et réduire l’exposition à des investissements trop risqués.
Réévaluer son budget
Considérez votre budget comme une feuille de route pour vos finances. Le paysage pourrait changer durant une récession, il est donc nécessaire d’ajuster votre budget pour vous assurer que vous avancez toujours vers vos objectifs financiers. Vous pouvez également envisager de modifier votre méthode de budgétisation comme ajustement supplémentaire.
En réévaluant votre budget, vous pourrez vous adapter à la nouvelle réalité économique et prendre des décisions éclairées pour affronter la tempête.
Investir dans des secteurs et actifs stables
Les récessions ne signifient pas que vous devez arrêter d’investir. Au contraire, soyez stratégique dans l’allocation de vos fonds. En raison de leur caractère essentiel, des secteurs tels que les services publics, la santé et les biens de consommation de première nécessité ont tendance à mieux performer pendant les périodes de ralentissement économique.
Envisagez de dédier une partie de votre portefeuille à ces secteurs résilients. Investir dans des obligations ou d’autres titres à revenu fixe peut également offrir des rendements stables et réduire le risque global du portefeuille.
Continuer à investir et éviter la vente panique
Continuez à verser régulièrement des contributions sur vos comptes d’investissement, même en période de baisse du marché. Suivez votre stratégie d’investissement à long terme et évitez de prendre des décisions impulsives basées sur des fluctuations à court terme du marché.
Par exemple, si le marché boursier chute significativement, résistez à la tentation de vendre des investissements de façon paniquée. Historiquement, les marchés ont tendance à se redresser avec le temps et rester investi vous permet de profiter des retournements éventuels. Un investissement régulier, comme à travers le mécanisme de la moyenne des coûts en dollars, peut aider à lisser la volatilité du marché et à construire une richesse à long terme.
Créer de multiples sources de revenus
Diversifier vos sources de revenus peut fournir un coussin financier supplémentaire en cas de récession. Envisagez du travail indépendant ou des emplois d’appoint en accord avec vos compétences et intérêts. Des plateformes comme Upwork, Fiverr ou TaskRabbit peuvent vous mettre en relation avec des clients potentiels.
Si vous avez des compétences en design graphique, vous pouvez proposer des services de design en ligne pour générer des revenus supplémentaires. Des sources de revenus multiples peuvent vous aider à traverser les périodes de ralentissement économique et à réduire votre dépendance à votre emploi traditionnel.
Vivre en dessous de ses moyens
Pratiquer la frugalité et éviter l’inflation du style de vie sont des stratégies financières intemporelles qui peuvent être particulièrement utiles pendant une récession. Concentrez-vous sur les dépenses essentielles et sur ce qui apporte une réelle valeur à votre vie.
Par exemple, au lieu de passer à une voiture ou une maison plus chère, maintenez votre niveau de vie actuel et économisez la différence. Vivre en dessous de ses moyens peut vous aider à gérer les dépenses imprévues et à investir dans votre avenir.
Source : www.forbes.com