Les taux d’intérêt des cartes de crédit pourraient bientôt baisser, mais l’impact sur votre dette peut être limité.
L’inflation et les taux d’intérêt élevés ont tendu les budgets à travers le pays. Les utilisateurs de cartes de crédit ont été particulièrement touchés, voyant leur solde augmenter rapidement et leurs paiements s’étirer. C’est une situation difficile qui pousse de nombreuses personnes à chercher un soulagement. Alors que certains prédisent une baisse des taux d’intérêt des cartes de crédit cet automne, les experts mettent en garde contre des changements dramatiques. Même de petites ajustements pourraient affecter des millions d’emprunteurs, mais l’impact peut être limité. Comprendre ces éventuels changements est crucial pour gérer efficacement votre dette de carte de crédit. Ne laissez pas vos problèmes de carte de crédit s’aggraver. Découvrez aujourd’hui quelles sont vos options de soulagement de la dette.
À quel point les taux d’intérêt des cartes de crédit pourraient-ils chuter cet automne?
Selon les indicateurs économiques actuels et les politiques de la Réserve fédérale, les taux d’intérêt pourraient baisser de 0,25 % à 0,5 % cet automne, déclare Kristy Kim, PDG et fondatrice de TomoCredit. Cette baisse modeste pourrait ne pas changer radicalement vos paiements mensuels, du moins pas tout de suite. Mais Kim fait allusion à un avenir potentiellement plus favorable. « [Les analystes suggèrent] que nous pourrions observer des réductions de taux plus importantes d’ici le début de l’année prochaine, notamment en janvier ou février », déclare Kim.
Avanti Shetye, planificateur financier et conseiller en placement chez Wealthwyzr, partage un point de vue similaire. « Je n’anticipe pas une baisse importante des taux d’intérêt des cartes de crédit même si la Fed réduit le taux des fonds fédéraux (FFR) », déclare Shetye. Shetye souligne que les taux annuels des cartes de crédit (APR) ont deux composantes : le taux de prêt principal de la banque et la marge de l’APR. Le taux principal bouge généralement avec les changements du taux de la Réserve fédérale. Mais la marge de l’APR est fixée par les sociétés de cartes de crédit – et a augmenté au fil du temps. « Les taux APR des cartes de crédit sont restés élevés même lorsque la Fed a abaissé son taux de fonds fédéraux », déclare Shetye.
Les facteurs économiques qui influencent les taux d’intérêt des cartes de crédit
Jason Fannon, planificateur financier certifié et associé principal chez Cornerstone Financial Services, explique trois facteurs économiques clés influençant les taux d’intérêt des cartes de crédit : Inflation : Lorsque l’inflation est élevée, la Fed peut maintenir les taux d’intérêt élevés pour ralentir les dépenses et stabiliser les prix. Cela pourrait entraîner des baisses de taux (pour stimuler l’économie). Emploi : Les marchés du travail dynamiques maintiennent généralement les taux stables. Mais une augmentation du chômage pourrait inciter à des baisses de taux pour stimuler l’embauche. Croissance économique : Une croissance plus lente pourrait entraîner des taux d’intérêt plus bas pour encourager les dépenses et les investissements.
Gérer sa dette de carte de crédit en attendant des baisses de taux
En attendant d’éventuelles baisses de taux d’intérêt, vous pouvez gérer activement votre dette de carte de crédit. Les experts suggèrent une combinaison de dépenses judicieuses et de gestion stratégique de la dette pour améliorer votre situation financière. « Dépensez de manière conservatrice jusqu’à ce que nous voyions une baisse significative des taux d’intérêt », déclare Kim. Cela évitera à votre dette de croître pendant que vous attendez de meilleurs taux. En plus de réduire les dépenses, vous pouvez suivre ces mesures pratiques :
Suivre vos dépenses : Gardez un œil attentif sur où va votre argent pendant un mois. Cela vous aidera à repérer les domaines où vous pouvez réduire (par exemple les achats impulsifs et les extravagances comme manger au restaurant).
Créer un budget : Notez vos dépenses mensuelles par rapport à vos revenus. Ensuite, trouvez des moyens de réduire les coûts. La planification des repas ou l’annulation d’abonnements inutilisés pourraient être un bon début.
Augmenter vos revenus : Vendez des biens personnels dont vous n’avez plus besoin, lancez un petit boulot ou demandez plus d’heures de travail pour payer vos dettes plus rapidement.
Consolider votre dette : « Envisagez de consolider les cartes de crédit au taux le plus bas », déclare Fannon. Trouvez le meilleur taux de consolidation de la dette en comparant les offres de plusieurs prêteurs.
Considérer les transferts de solde : « Examiner les options de transfert de solde vers une carte à 0 % d’APR peut être judicieux car cela empêche [plus] d’intérêts de s’accumuler », ajoute-t-il. N’oubliez simplement pas de lire les petites lignes des offres de transfert de solde.
S’engager dans votre plan : Continuez de payer vos factures de carte de crédit à temps et évitez d’utiliser les cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez remboursé vos dettes.
Conclusion
Les taux d’intérêt des cartes de crédit pourraient baisser cet automne, mais attendre des changements n’est pas votre seule option. Les experts recommandent de revoir vos taux actuels et de considérer la consolidation de la dette. « Si [vous] avez plus d’une carte, envisagez de regrouper les soldes des cartes à taux APR plus élevés sur la carte à taux APR le plus bas », déclare Fannon. Shetye dit que les transferts de solde vers des cartes à taux introductif bas ou 0 % peuvent offrir un soulagement immédiat, mais « ne rajoutez pas de dette à la nouvelle carte – profitez de la période introductive pour planifier et rembourser votre endettement ». Prendre le contrôle de vos finances va au-delà de rechercher les meilleurs taux. Créez un budget qui priorise le remboursement de la dette et maintenez-le. Si vous vous sentez dépassé, vous voudrez peut-être travailler avec une société de premier plan en matière de soulagement de la dette sur un plan. Un spécialiste de l’aide à la dette pourra vous fournir des conseils personnalisés et recommander une stratégie solide pour relancer votre santé financière.
Source : www.cbsnews.com